Vous avez l’intention de racheter votre crédit afin d’obtenir une mensualité unique et moins élevée ? Les frais mensuels sont trop élevés ! Vous pouvez consolider vos dettes pour réduire votre taux d’intérêt global et augmenter votre pouvoir d’achat. Mais d’abord, la bonne entreprise doit être localisée afin que cette entreprise puisse générer un profit.
Quel est le sens d’un rachat de crédit ?
Faire racheter un grand nombre de vos prêts bancaires par une institution financière s’appelle un « rachat de prêts », un « regroupement de crédit » ou une « restructuration de crédit ». La société d’achat de prêts remboursera alors les prêteurs initiaux et fournira un nouveau crédit à l’emprunteur. Par conséquent, le particulier peut utiliser ce nouveau contrat pour renégocier les conditions de son prêt, comme l’allongement de la durée de remboursement et la réduction du taux d’intérêt.
Quels sont les avantages du rachat de crédit ?
Sur plusieurs fronts, la consolidation de la dette sera payante.
Baisser le montant de la mensualité
En regroupant plusieurs prêts en un seul, vous pouvez réduire votre mensualité à un montant inférieur à la somme de vos prêts initiaux. Cela est rendu possible en prolongeant la période de remboursement et en engageant des négociations pour réduire le taux d’intérêt.
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Baisser le taux d’endettement
Le refinancement à un taux d’intérêt plus bas est l’un des avantages de la consolidation de dettes, car il allège le fardeau des paiements mensuels et permet de consacrer davantage à d’autres objectifs comme l’achat d’une voiture ou d’une maison.
Inclure une trésorerie
L’incorporation d’une réserve de trésorerie est rendue possible par le regroupement de crédit : un projet, tel que la réalisation de travaux, peut être financé en intégrant le capital nécessaire dans l’emprunt nouvellement contracté.
Consolidez toutes vos dettes
Une société de consolidation de dettes regroupe tous vos prêts en cours en un seul nouveau prêt en échange du paiement des soldes impayés. Ainsi, au lieu de plusieurs crédits, vous n’en aurez qu’un seul. Vos coûts de prêt seront plus gérables et transparents si vous connaissez le montant exact dû à l’établissement prêteur.
Avoir une seule mensualité
Semblable à la façon dont la consolidation de la dette en un seul prêt facilite les paiements, cela réduit le nombre de prêts qu’une personne doit suivre. En fait, lorsque de nombreux emprunteurs sont impliqués, plusieurs remboursements anticipés se produisent mensuellement à différentes dates. En demandant une seule nouvelle ligne de crédit, vous n’aurez qu’une seule mensualité à effectuer au lieu de plusieurs. La date d’échéance des paiements sera toujours la même. Votre budget mensuel sera moins affecté par les remboursements imprévus.
Dans quelle mesure le rachat de crédits vous fait-il mal ?
Pour l’emprunteur, le rachat de crédits présente également certains inconvénients.
Taux de crédit inflationnistes
Le regroupement de dettes est connu sous le nom de « rachat de crédits ». S’il y avait un inconvénient majeur à l’accord, ce serait l’allongement de la durée du crédit. L’emprunteur effectue des remboursements mensuels plus petits sur une période plus longue. Cela finira par lui coûter plus cher que s’il n’avait fait aucune avance de fonds sur sa carte de crédit.
La nécessité de comptabiliser les pénalités de remboursement anticipé
Pour la plupart des crédits à la consommation supérieurs à 10 000 euros, des pénalités de remboursement anticipé sont à prendre en compte (bien qu’elles ne soient pas toujours incluses et plafonnées à 1% du capital restant dû ou 0,50% la dernière année de remboursement). C’est notamment le cas dans le cas d’un rachat de crédit faisant immédiatement suite à un regroupement de crédits. On se demandait ce que les gens pensaient de la consolidation de dettes de carte de crédit.Certaines personnes sont de bons candidats pour un programme de rachat de crédit. Cela peut aider une famille à court d’argent à contrôler ses dépenses mensuelles, mais cela a un coût global élevé qui fera la différence.
Faire appel à un courtier
Le rapprochement de la dette est un processus difficile qui ne peut offrir un maximum d’avantages qu’en connaissant les nombreuses options désormais disponibles et les différents acteurs impliqués dans leur mise sur le marché. N’hésitez pas à faire appel à un courtisan si vous souhaitez être accompagné par des experts. Ils seront en mesure de vous orienter dans la bonne direction en fonction de votre situation et de vous aider à trouver le contrat idéal pour vous et votre projet.
Faites le plus attention possible à votre profil
Un avocat peut également vous aider à réunir les documents nécessaires pour demander une réduction de crédit. Vous pouvez obtenir de meilleures conditions et taux de prêt en suivant ses conseils et en ajustant certains aspects de votre profil pour mieux répondre aux critères des établissements de crédit.